El gobierno aprueba la nueva Ley Hipotecaria. Aquí te dejamos a grandes rasgos los principales aspectos que tendrá y en que afectarán.
- Transparencia: La futura ley incluye varias medidas destinadas a proteger a los consumidores. Entre las más importantes a destacar es la prohibición a los incentivos al personal bancario que se asocian a la cantidad de créditos concedidos. Mayor plazo par ejecutar las hipotecas y los notarios y registradores tendrán mayor protagonismo.
- Comisiones de cancelación anticipada: Con esta nueva ley se limitará el porcentaje tanto parcial como total que las entidades bancarias aplican a los clientes. En el caso de hipotecas variables el límite se establecerá en 0,5 % durante los primeros 3 años de hipoteca, del 0,25 % de los 3 a los 5 años y sin comisiones a partir del quinto año. En el caso de la hipotecas a plazo fijo se establece en un 4 % en los primeros 10 años y se reducirá al 3 % en los años sucesivos. Todos estos porcentajes solo se aplicarán a las nuevas hipotecas. Esto podría encarecer un poco las condiciones hipotecarias, debido al mayor riesgo de las entidades bancarias.
- Hipotecas con ventas vinculadas: Se prohíben las ventas vinculadas a las hipotecas como por ejemplo tener que aceptar algunos productos financieros como condición para obtener una hipoteca. Aunque s estará permitido que la entidad bancaria ofrezca estos productos a cambio de ofrecer unas mejores condiciones hipotecarias. Las entidades deberán ofrecer a los clientes varios presupuestos por escrito con o sin los productos que pretenda asociar.
- Hipotecas a plazo fijo: Según los analistas se prevé que crecerá la contratación de hipotecas a plazo fijo debido a que la Ley incentivará cambiar el interés de una hipoteca variable a una de tipo fijo.
- Información: La petición de información en las notarías por parte de un usuario para que pueda verificar que las clausulas son legales será gratuita y el cliente podrá elegir el notario que que desee y tendrá un plazo de 7 días antes de la firma del contrato. Incurriendo en sanciones los notarios o registradores que no ejerzan estas labores de información y supervisión.
- Interés de demora: Se establece como medida muy positiva que el límite al interés de demora no podrá superar el 9 % (frente a los abusivos 29 % que algunas entidades aplicaban)
- Cláusulas abusivas: Con esta ley se crea una lista negra de cláusulas abusivas problemáticas que utilizan los bancos y que han sido acreditadas por los tribunales, en el caso que aparezca alguna en la escritura el notario podrá solicitar al banco que sea retirada.
- Sencillez en el modelo de hipoteca: Se crea un modelo de hipoteca que sea lo más sencillo posible, para que cualquier persona pueda entender el contrato sin porqué tener ningún tipo de conocimiento financiero.
- Vencimiento anticipado: Esta cláusula que utilizaban los bancos que por el mero hecho de dejar de pagar hasta 3 cuotas se endurecerá. La duración de la hipoteca se va a dividir en dos partes y aplicándose a cada una de ellas condiciones diferentes. En la primera mitad será necesario el impago de al menos el 2% del importe prestado para activar esta cláusula (el impago no puede superar las 9 mensualidades), mientras que en la segunda mitad dicho mínimo pasará al 4% (o un impago máximo de 12 mensualidades). Para una hipoteca a 30 años, por ejemplo, cada mitad serían 15 años.
